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特码高手卖料网:破除機制梗阻 跨越“融資高山”——廣西銀行業全力緩解民營小微企業融資難題

2019-05-06 來 源:網絡整理 點擊:移動版

特码和走势图 www.cxkix.icu ■核心提示

融資難、融資貴已經成為阻擋民營、小微企業發展的“高山”。為解決這個制約經濟發展、市場活力的“卡脖子”問題,我區銀行業金融機構發揮融資主渠道作用,積極改革創新金融服務方式,全力緩解民營、小微企業融資難題。

當前,民營、小微企業“獲得信貸”效率如何?金融機構“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制如何建立?我區將如何幫助民營、小微企業跨越“融資高山”?近日記者就此進行采訪。

完善頂層設計

小微企業信貸融資定下“硬指標”

近日,一張“申貸明白紙”出現在廣西北部灣銀行各個營業網點的顯眼位置。這張根據小微企業1000萬元以下抵押貸款業務所需提供材料形成的“明白紙”,給前來申請貸款的企業提供了極大便利。

與“申貸明白紙”同時“面世”的,還有“一頁承諾書”。在受理客戶信貸申請時,廣西北部灣銀行與客戶簽訂《限時辦結承諾書》,承諾在客戶及時配合和補充材料、符合監管要求的情況下,自客戶申請之日8日內給予最終審批結果,對于符合貸款要求并給予授信額度的,在下一輪8個工作日內完成貸款發放。

“為確?!慌登Ы稹?,全行信貸前中后臺部門在指定期限內對本行信貸制度及流程進行重新修訂,涉及到的制度數量超過20項,力爭實現抵押貸款業務平均辦理環節優化到4個?!憊鬮鞅輩客逡邢喙馗涸鶉慫?。

“一頁承諾書+一張明白紙”,是廣西北部灣銀行響應自治區黨委、政府優化營商環境百日攻堅行動推出的舉措。

根據部署,我區獲得信貸指標攻堅的目標任務為“468”和“三個明顯減少”,即小微企業1000萬元以下額度抵押貸款業務辦理實現“468”目標,平均辦理環節優化到4個、申請材料精簡至6項、辦理時間壓縮至8個工作日內;其他貸款業務實現辦理環節、申請材料、辦理時間“三個明顯減少”目標,力爭在獲得信貸評價方面達到全國一流水平。

提升小微企業“獲得信貸”指標,不僅要提速,還要上規模。4月10日,我區啟動實施信貸融資支持民營和小微企業“百千萬”工程,向全區銀行業金融機構發出進一步強化民營和小微企業金融服務的動員令。

這是一份“含金量”十足的動員令。人民銀行南寧中心支行安排專項再貸款、再貼現分別不少于100億元,專門支持金融機構投放民營企業和小微企業貸款,以及辦理民營和小微企業票據貼現,通過“雙百億”央行資金引金融機構活水精準滴灌民營小微企業。從總量看,我區今年力爭實現民營和小微企業貸款融資新增1000億元,確保新增信貸戶數不低于1萬戶。

發揮政策合力

建立長效機制激勵“敢貸愿貸”

“有了具體目標和要求,金融機構給民營企業的貸款就有了保障?!憊鬮骱閎棧炷劣邢薰靖涸鶉頌浦沂⒍源順瀆詿?。

近年來,金融風險管控趨嚴,該公司的銀行貸款額度逐年降低,從2017年的2000萬元,降到今年的不足千萬元?!壩捎諦磯嘞钅亢獻饜枰頤竅刃械孀?,我們每年大概需要四五千萬元的流動資金,貸款被壓縮,有的項目都不敢接了?!碧浦沂⑴甕心馨顏唄淶絞蕩?,給民營小微企業實實在在的支持。

人民銀行南寧中心支行副行長蘇陽表示,今年安排的“雙百億”資金,如果算上再貸款和再貼現資金的循環使用,全年投放量預計將突破400億元,各金融機構要積極運用貨幣政策工具,拓寬資金來源,把央行的優惠政策和資金有效傳導給企業。

“傳統的銀行貸款,認可的抵押擔保物范圍較窄,許多小微企業抵押物不足,加上自身抗風險能力不強,因此過去大型銀行對小微企業的支持不多?!憊ば泄鬮鞣中釁棧萁鶉謔亂擋孔芫砹置羥康萊雋艘小安桓掖?、不愿貸”的原因。

一邊是資金雄厚的大型銀行,一邊是嗷嗷待哺的小微企業。風險難控,是阻礙資金流入小微企業的癥結所在。近年來,我區政府性融資擔保體系逐步建立和規范,成為打通銀行支持小微企業“最后一公里”的有效手段。

桂林市一家混凝土公司多年來發展狀況良好,長期合作的客戶多為大型國有建筑企業和上市公司。然而,盡管與工行桂林分行有著近一年結算額約1億元的良好合作關系,該公司仍然夠不上工行的貸款“門檻”,原因是抵押擔保不符合政策要求。

去年,在桂林市小微企業融資擔保有限公司的擔保增信下,該公司成功獲得工行桂林分行500萬元貸款。與一般擔保貸款不同的是,該筆貸款若發生違約,由桂林市小微企業融資擔保有限公司、廣西再擔保有限公司、工行桂林分行及地方財政四方,按4∶3∶2∶1的風險分擔比例進行代償。

該筆擔保業務,正是我區積極推進的“4321”新型政銀擔業務?!跋嘍雜諞?,政府性融資擔保公司可接受的抵押擔保物范圍更廣,擔保費率不超過1.5%,通過擔保搭橋,讓許多輕資產類的小微企業以較低的融資成本獲得銀行貸款?!繃置羥克?。

在多方合力支持下,工行廣西分行抓緊這一支持小微企業發展的有效手段,2018年末,該行“4321”新型政銀擔業務實現14個設區市全覆蓋。截至今年一季度,,貸款余額4.6億元,貸款客戶129戶,貸款余額、企業戶數均居四大國有銀行前列。

信息不對稱,是銀行開展小微業務另一大難點?!敖隹懇兇隕碚莆盞男∥⑵笠凳鶯脫胄姓饜攀?,很難完成小微客戶的‘精準畫像’?!幣晃灰幸等聳砍?。

“要挖掘用好涉企政務數據這一‘信用金礦’?!弊災吻胤澆鶉詡喙芫志殖し妒老樗?,我區將整合市場監管、稅務、司法、自然資源、安全生產、產品質量、環境?;?、知識產權以及企業用水、用電、用氣信息,并按照有關規定向銀行機構開放查詢端口,各銀行機構獲得企業或個人授權后可查詢企業證照、資產、納稅、涉訴、生產許可和水、電、氣等相關信息,從而提高銀行的評級授信效率。

拓展小微“藍?!?/strong>

練好服務內功確?!澳艽崠?/strong>

“原本申請一筆貸款至少要5天,現在只需要5分鐘,錢就到賬了?!閉畔壬喬諞患宜橇弦盜菲笠檔木?,從去年開始,只要經營上需要資金,他都通過建行廣西分行的“助銷e貸”,在線操作獲得貸款,整個過程輕松簡單。

2018年,建行廣西分行引入金融科技,與區內一家飼料業龍頭企業的賬務系統對接,創新推出“助銷e貸”產品,對該企業供應鏈上的經銷商和養殖戶訂購、銷售、征信、稅務等數據,用大數據技術進行綜合分析,瑣碎繁雜的賬務往來信息成了寶貴的客戶數據,有效解決了市場信息不對稱、交易成本高、風險難控等主要問題。

解決民營、小微企業融資難,擴大貸款覆蓋面是當務之急。如何在“保質”的前提下降本增量?

金融科技是一把利器。近年來,多家銀行通過引入金融科技,與互聯網、大數據深度融合,開發全流程線上操作的貸款產品,打通服務小微企業的中梗阻。目前,此類產品已成為各家銀行普惠金融業務的最大增長點。

“去年推出‘助銷e貸’以來,目前已累計為200多戶小微經銷商和養殖戶提供近億元貸款資金支持?!苯ㄐ泄鬮鞣中邢喙馗涸鶉慫?,建設銀行將擴大“普惠金融+金融科技”的運用范圍,對“助銷e貸”進行優化,逐步拓展應用至廣西其他特色產業,惠及更大規模的普惠金融客戶群體。

中信銀行南寧分行率先推出“信秒貼”業務,實現票據貼現線上自助操作,資金秒級到賬,并相對市場利率下調30個基點?!靶琶胩比ツ?月1日上線后,該行已簽約上百家企業客戶,實現貼現交易量超過20億元。

廣西北部灣銀行堅持服務地方經濟和小微企業的定位,在普惠金融實踐中練好內功,傳統線下貸款業務形成了風控良好、模式成熟的“核心企業+供應鏈產業圈”可持續發展模式,將金融活水引向供應鏈上下游企業。

東風柳州汽車有限公司下游經銷商多為小型民營企業,難以在銀行獲得信貸支持,東風柳汽用賒銷方式支持經銷商采購汽車,為自身帶來巨大的資金周轉壓力。廣西北部灣銀行量身定制“東風柳汽‘1+N’供應鏈業務”,依托東風柳汽優質信用,為經銷商提供資金向東風柳汽采購汽車,經銷商完成銷售后歸還銀行貸款。至此,大量下游經銷商的還款期限由賒銷時的1個月放寬至6個月,且利息成本大幅降低,供應鏈整體實現良性循環。通過該業務,廣西北部灣銀行已幫助全國21省75市超130家中小民營企業補足融資短板。

在各家銀行業金融機構的努力下,我區新增小微企業融資成本呈持續下降趨勢。據人民銀行南寧中心支行統計數據顯示,2019年一季度,廣西金融機構新發放的小微企業貸款加權平均利率6.04%,低于各項貸款利率36個基點,季環比下降4個基點,連續2個季度下降。

為增強金融機構服務民營小微企業的資金“底氣”,人民銀行南寧中心支行、廣西銀保監局將配合“百千萬”工程的實施,在MPA考核、信貸政策導向效果評估、差異化監管等方面,對積極支持民營和小微企業的金融機構加大激勵力度。同時,通過落實降準和定向降準政策,擴大金融機構可用資金量和信貸投放空間。

“各金融機構要優化管理,不斷完善內部激勵約束。結合民營和小微企業金融服務的特點,積極下放信貸投放和審批權限,推動服務重心向基層傾斜,積極落實差別化的內部轉移定價和盡職免責,增加科技信息手段運用,積極開發多樣化創新信貸產品,豐富應收賬款質押融資、票據融資模式,更好地滿足民營和小微企業‘短、頻、急’的資金需求?!彼昭舯硎?,通過管理機制的優化,形成正向激勵和負向約束,才能有效形成對民營和小微企業“能貸、愿貸、敢貸、會貸”機制,促進金融機構把民營和小微企業金融服務做細做精做優。

破除機制梗阻 跨越“融資高山”——廣西銀行業全力緩解民營小微企業融資難題

破除機制梗阻 跨越“融資高山”——廣西銀行業全力緩解民營小微企業融資難題

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